年利率高达20%，通过学生证、身份证就能贷两万元 首个规范文件剑指校园贷乱象

数据显示，大学生分期消费市场规模超1000亿元。一些网贷和分期平台瞄上大学生。

　　又到一年开学季，换手机、买电脑、考驾照……又到了大学生的消费旺季。没有稳定的收入来源却有着旺盛的消费需求，大学生成为“校园贷”争抢的香饽饽。然而“裸条贷”、“高利贷陷阱”、“暴力催收”等事件的曝光，也让校园贷饱受诟病。

　　8月30日，深圳市下发红头文件，对开展校园贷业务的企业，从“成本控制”、“信息审核”、“风险提示与控制”等方面提出了九项规定，这也是全国首个“校园贷”地方性自律规范文件。湖南本土校园贷市场怎么样？九条“军规”亮剑能否让校园贷回归正途？

　　【新规】 须告知借款成本，严禁非法催收

　　不少网贷及分期平台采取虚假宣传和隐瞒实际资费标准等手段，通过“零首付”、“免息”等口号误导学生，加上借款门槛极低，不少学生都步入了“高利贷”陷阱。对此，深圳市互联网金融协会下发的《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》（简称“通知”），从风险提示、成本控制、信息审核、催收行为等9个方面对校园贷作出规范。

　　借款费用方面，以湖南本土一家校园贷平台为例，借款人费用包括充值费用、提现费用、管理费用和逾期罚息以及违约金等。其中，有些贷款项需一次性收取20%的服务费，当用户全部还清且无逾期，平台会把服务费当做信用奖励全额返还，此外还有名目繁多的其他费用……

　　这方面将“有规可依”，通知明确“必须控制借款成本”，要求借款企业告知借款学生实际的总和借款成本，不得以服务费、手续费、催收费等各种名义变相收取高额费用；严禁非法催收行为。

　　【现状】 贷款门槛低，学生可贷2万元

　　“零利息”“零首付”“0秒极速审批”“最快3分钟到账”……记者在长沙河西大学城走访发现，在各大学校的布告栏和周边的电线杆上，网贷以及分期平台的产品广告出现频率颇高。

　　“只要是在校大学生，通过学生证、身份证等信息认证就可贷款，不同的贷款产品额度不同，大学生贷款产品最多可以贷到2万元。”长沙大学生助业网贷平台久融金融创始人兼CEO李煜华表示，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容。

　　金融搜索平台融360此前发布的《2016年上半年大学生消费分期调查报告》显示，大学生分期消费市场规模超1000亿元。正因为市场巨大，一些网贷和分期平台重点宣传分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息，刺激大学生超前消费。

　　记者登录了一家名为“分期乐”的网贷平台，发现仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。

　　【费率】 校园贷年利率高达20%

　　在费用方面，看似仅需每月分期支付几百元，实际要比市场价格高出不少。记者在网贷平台“贝多分”上看到，iPhone6splus16G金色手机在该平台标注售价为5456元，如分12期购买则需每月支付541.96元，合计共6503.52元，年利率高达19.20%。

　　据融360发布的报告显示，所有平台购买iPhone6splus金色版16G的平均年化费率为14.16%，利率最高为A梦分期，利率高达25.55%。

　　报告显示，在80家调研平台中，21%的平台费率较明确，79%的平台费率不明确。此外，明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为52%，逾期费率不明确的平台为48%。

　　【业内】

　　校园贷变高利贷

　　湖南市场亟需规范

　　今年校园贷的种种问题集中爆发，从低门槛到隐性高息、暴利催收，层层压榨下的校园贷仿佛变成了高利贷，裸条事件更是让人瞠目结舌。

　　对此，久融金融副总裁陈映红表示，深圳此次发布的校园贷九条“军规”，对湖南来说也是启发。湖南大学互联网金融研究所所长何平平表示，作为网贷平台，对大学生消费的风险提示很重要。此次深圳市下发九项规定，对于学生和平台来说，都是好事，湖南可以参照深圳，在适当的时机推出类似的规范，助推“校园贷”的阳光化发展。

　　不过湖南商学院法学院院长杨峥嵘也表示，作为市场化的新生事物，目前整个网贷行业都处于过渡时期，需要管理，但不能管得太死。“对于湖南，更重要的是要树立行业典型与标杆，加强大学生理性消费教育。”

　　【专家】 实施难度较大

　　不过融360理财分析师肖微微认为，在实际操作中，这九项规定中有的实施起来难度较大。

　　肖微微表示，比如在信息审核方面，要求对借款学生的多项信息进行审核，工作量加大，而且有些难以审核。借款渠道繁多但信息却并没有打通，很难弄清楚借款学生有没有在其他地方借款，或者借了多少，“在其他机构的贷款信息审核”这一项较难开展；同样，如果第二还款人或担保人在其他渠道有负债，则其还款能力也打了折扣。此外，还存在擦边球，比如学生在网络平台分期消费或借款消费，可以明确得知借款资金用途，比如大学生分期整形就不再被允许，但分期买电脑可以被认为是“有助于学习工作”。

　　军规立下，阵痛难免。校园贷想要拿掉“不良”帽子重归正途，依然任重道远。