新华社发

　　长沙晚报记者 陈登辉

　　“请问您有兴趣投保一份人寿险吗？”“您今年的车险买了么？我们公司正在做活动，保费更低、优惠更多……”岁末年初，不少长沙市民的手机又开始被保险销售的电话“狂轰滥炸”。遇到这种情况，如果你没有任何需求，可以马上挂断；如果确实有兴趣，也请小心谨慎。因为这种不见面的销售过程，陷阱可不少。近日，湖南省保监局对三家保险公司进行了处罚，原因都是在电话销售过程中，存在欺骗投保人或被保险人、隐瞒保险合同重要内容、诱导投保人不履行如实告知义务等行为。

　　套路一 嗯一声就被买了保险

　　电话销售保险过程中，推销员一般语速很快，而保险产品又不同于一般的银行理财产品，类别多、区别大、条款繁杂，一般市民看白纸黑字都难得弄清楚，何况是短短几分钟的口头介绍。

　　天花乱坠的一通介绍后，销售员一般会问“您觉得这款保险产品怎么样？”“可以帮您办理吗？”如果这时你已经被绕晕了，糊里糊涂下意识地“嗯”上一声，电话那头很可能就会说：“感谢您的支持，保险已办理，合同文本……”

　　业内人士提醒，在接到电话后，如果没有购买意向，不要随意答应，而是要明确拒绝。根据《电子签名法》的相关规定，符合条件的电话录音可以视为符合法律、法规要求的书面形式，可以作为订立合同的一种方式，因此一定要明确表示是否有购买意向。

　　套路二 夸大收益诱骗投保

　　此前有网友爆料，自己接到保险销售的电话，称每年交1万元保费，会有高过银行利息的收益率，而且就算中途退保也没有损失。“第一年过去了，1万元保费的分红只有25元，还比不上去银行存定期。但我要求退保，保险公司却还要扣除我1000多元的本金。”

　　记者了解到，理财型保险的预期收益率并不保险，以分红险为例，红利的计算基数并非保费，也就是说分红率并不等同于收益率。比如保费为1万元，保险公司拿去运作的资金可能只有几千元，而且分红时，保险公司也不是把当年所有收益都拿去分。

　　所以在电话沟通中，消费者要问清楚产品的保险责任、收益特点、费用扣除、退保损失等与切身利益相关的事项，特别是退保损失和缴费年限密切相关，一般来说，缴费年限越短退保损失越大。

　　套路三 帮你“省钱”打折投保

　　“价格优惠”是保险电销过程中最常用的套路，特别是在车险之中。许多推销员为了以低价吸引客户，会按照不足额保险报价。所谓不足额保险，是保险金额低于保障价值的保险。

　　比如市民买了辆20万元的新车，推销员会按照18万元甚至更低的金额来给你核算车辆的保险。在相同保险项下，核算费用时，18万元的肯定保费便宜。但这一看似贴心的“帮你省钱”服务，等到真要理赔时，却会让你损失不小，因为保险公司肯定会按照18万元的保额来理赔。

　　这也就是为什么很多电话车险理赔时会赔得很少，都需车主自己掏一部分钱的原因。所以在电话沟通中，不要被推销员抓住“贪便宜”的心理，不然很容易掉入陷阱。