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　　监管叫停半月后 仍有网贷平台涉足校园贷
　　国内多家银行陆续推出正规产品 校园贷正门打开
　　三部委重拳整治校园贷被暂停 59家网贷平台已退出
　　“校园贷”迎来新一轮整肃期 未来格局将会怎样？

　　监管层叫停校园贷，但记者调查发现，湖南高校学生仍可在聚美优品等平台申请

　　9月18日，湖南第一师范学院大四学生小苏在填写了简单的个人信息后，获得了聚美优品“颜值贷”11000元的信用贷款额度，借款日利率为0.05%。“有过几次购物经历就可以申请，审核速度还挺快。”小苏如是说。

　　尽管教育部在9月6日明确要求取缔校园贷款业务、禁止网络贷款机构向在校大学生发放贷款，此前银监会等部门也联合发文叫停校园贷，但三湘都市报记者调查发现，大学生仍可通过趣店、分期乐、颜值贷等平台申请500元-50000元不等的无抵押信用贷款额度。

　　校园贷监管的难点和痛点究竟在哪？想尝试使用校园贷产品的大学生，又该如何规避风险？

　　现象 大学生仍可多平台贷款，额度高达五万

　　“只要在申请页面勾选不是大学生选项就行了，我准备借4000元分3期，平台还显示免收利息，只要交120元管理费。”9月18日，小苏告诉记者，为购买偶像周边，她在聚美优品“颜值贷”上尝试申请信用贷款，“只填写了姓名、身份证号和家人电话，没想到很快就提醒我获得了11000元额度。”

　　小苏还表示，从否认自己的学生身份到成功审核，“颜值”没有再设置其他身份验证程序。此外，8月31日聚美优品CEO陈欧在某社交软件上为“颜值贷”打广告时，广东某大学学生也在评价页面“晒”出了自己999元的借款截图。

　　值得注意的是，大学生不仅仅是能在“颜值贷”申请到贷款额度。

　　9月20日，三湘都市报记者以“校园贷”为关键字在苹果商店进行搜索，得到相关结果超过20个。其中，在深圳前海学贷宝互联网金融服务有限公司开发的“学贷宝”APP的内容提要上，记者看到了“大学生的应急备用钱包”等介绍。记者进一步统计发现，通过这些平台，大学生能申请500元-50000元不等的无抵押贷款额度。

　　“第一次接触校园贷是因为想买iPhone7，但爸妈不愿意给钱。”今年大三的湘潭大学学生小周坦言，借款时宣传的低利率让自己以为具备偿还能力，等到还款时才发现还有一笔金额数量不小的管理费要支付。

　　此外，多名有过借款经历的大学生都表示，尽管学校一再强调禁止使用高利息校园贷产品，但面对急用钱的情况，平台上“不需要面签”、“门槛低”、“放款快”等宣传还是让他们动了心。

　　调查 年化利率超20%，还要收取高额手续费

　　只需通过简单的实名认证，就可以获得近万元的信用贷款，听起来确实能解决燃眉之急。那么，在教育部禁令发布半个月之后，这些网贷平台是否依旧如消费者所反映的那样，仍然违规向在校大学生发放信用贷款？

　　9月19日，记者下载“分期乐”手机应用后，根据界面提示进行身份证实名认证，点击“我要借款”选项后，发现其“乐花借款”项目在简介中指出“已支持2018届毕业生使用”。

　　记者选择了借款2000元分6个月返还的借款方式，在填写收款银行卡并上传身份证正反面照片后，不到一分钟，绑定的银行卡就收到了2000元人民币的转入提醒。而此时，记者的实名认证资料在该平台内还是某大学学生身份。

　　值得注意的是，记者在下载“趣店”、“爱又米”等多个网贷APP后发现，均能申请额度不等的信用贷款。它们之中，有如“爱又米”在明确学生身份后仍然通过申请的，也有如“趣店”等无须进行大学生身份认证的。

　　更值得一提的是，这些大学生认为放款快、门槛低的网贷平台，其中的高借贷利率却超过了很多人的想象。在华为应用商店内，评价仅为2.2分的“名校贷公益”APP就遭到了不少消费者的吐槽。

　　其中，一位名为“冷陌”的用户就表示：“借5000元要收取1000元咨询费，实际仅到手4000元。因为个人原因逾期几天，剩下的1000元就全额扣款，但还贷的时候却是按照5000元本金计息。”

　　据网贷之家提供的数据显示，9月20日参考年化利率为6.53%，而记者统计发现，大多数提供大学生贷款服务的借贷年化利率已超过20%。这也意味着，若以借款1000元计算，一年下来两者的利息就相差134.7元。

　　回应

　　不主动向学生放款

　　但平台难识别学生身份

　　既然学生可申请金额不等的信用贷款，那么，颜值贷、分期乐是否获得了银监会授权呢？近日，不少平台也针对校园贷一事给出了回应。

　　尽管在审核学生身份时并不严格，但“颜值贷”还是否认了向大学生提供借贷金额的事实。聚美优品公共总监刘彦昆向三湘都市报记者表示，聚美优品为颜值贷项目提供市场推广、信息链接等服务，不直接向用户发放款项，只是为用户对接银行提供相关服务，符合现行的法律法规。

　　刘彦昆说，“目前‘颜值贷’采取的是白名单邀请制，只有在聚美优品平台上活跃的成年优质用户才能获得试用邀请。从未定向推送给学生用户，如果查到是学生用户，是绝对不会放款的。”

　　与此同时，分期乐客服介绍称，分期乐的目标用户是18周岁-45周岁消费者，申请人在提交个人资料后大数据平台会根据申请人的信用评价给出一定额度。当问及大学生是否也可以申请贷款时，该客服则没能给出明确答复，只说是否能申请成功还需要以实际申请结果为准。

　　9月20日下午，分期乐在其官方微博上发布的正式声明中表示，分期乐商城不是网贷机构，而是一家融合金融能力的电商服务平台，“如何有效识别用户是否为在校大学生，是金融合计行业共同面临的难题，分期乐也在不断提升用户职业身份的识别能力。”

　　自2016年银监会发文剑指校园贷以来，那些针对校园贷开展业务的网贷平台现在如何？据盈灿咨询不完全统计，截至2017年6月23日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。

　　专家观点

　　需求和监管并存

　　校园贷由公开走向隐蔽

　　一边是监管层不断掀起校园贷市场整顿“风暴”，另一边是各平台“不向学生发放贷款”的回应，与此同时，市面上学生却仍然能够申请到贷款。消费者究竟何去何从？校园贷监管的难点究竟在哪？

　　对此，三湘都市报记者向业内人士进行了咨询。紫马财行CEO唐学庆认为，目前传统银行提供的校园金融服务仍不充分，因此，大学生的借贷需求未能得到满足，网贷机构开展校园贷业务的土壤也依然存在，“校园贷从业机构众多，且部分网贷机构可能会变相开展校园贷业务，由公开走向隐蔽，也给监管增加了一定难度。”

　　他表示，部分网贷平台会根据借款人的资信状况进行信贷发放，从而常常忽视了借款人的学生身份。“在上述情况下，一位学生从一家并不以校园贷为业务模式的平台取得了贷款，是否可以说这家平台开展了校园贷业务呢？显然也存在争议。”

　　此外，一业内人士向记者透露，叠加服务费和高利率的校园贷产品，其丰厚的利润吸引不少平台打"擦边球"进入校园贷市场，“即便是学生本身没有偿还能力，一旦催收专员使用恐吓、威胁等催收方式后，学生家长也会帮孩子偿还。”

　　记者手记

　　消费诚可贵，信用价更高

　　1.25万校园贷8个月“滚”成23万元；拆东墙、补西墙，半年内从38个网贷机构借款……近两年，关于校园贷的负面报道可谓是数不胜数，但大学生超前消费频率似乎有增无减。

　　随着大学消费水平的不断攀升，他们对“爱豆”周边、新款手机、高级电竞设备的需求量也开始增加，但无论是父母的经济援助，还是同学的资金支持，都没有义务长期满足他们的享受型消费。

　　面临短期资金缺口的大学生，似乎从申请程序便利的互联网贷款中看到希望。只需要上传简单的个人信息，就能获得贷款，买到自己想要的东西，听起来似乎是一件得意事儿。由于对个人信用不了解、不重视，部分学生盲目借贷，以致最终还款额度超过自己经济承受范围，导致暴力催收、恐吓催收、裸条贷款等极端情况出现。

　　如今，工行、中行都已放开大学生信用卡业务，选择正规的贷款渠道、培养良好的理财意识，是大学生在学习之余值得重视的。