2017年永州市县域金融生态评估报告

　　湖南省金融生态评估课题组

　　一、永州市县域金融生态评估结果

　　（一）县域金融生态综合得分及排名

　　本报告以采集永州市各县金融生态评估57个指标数据为基础，运用评估模型和问卷调查结果，对各县金融生态环境进行测算，综合评估得出永州市9县金融生态分值，包括9县金融生态评估综合得分及经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等项目分值。在全省综合评分排位中，蓝山、江华、祁阳、江永、东安、宁远、新田等7县均进入全省前50名，分别列第9、27、30、36、42、43、44位。与去年比较，双牌退出了前50名，而东安、宁远跻身全省综合排名前50位。

　　（二）永州市9县金融生态评估综合与单项得分及排名

　　湖南省金融生态评估指标体系项目和子项目采用层次分析法，通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出本次评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为：经济基础29.1%、信用环境18.1%、金融运行16.8%、金融服务环境13.2%、司法环境12.5%、行政环境10.3%。相对于上年，经济基础、金融服务环境、行政环境项目权重上调，另三个项目权重下降，其中信用环境权重微调。在此基础上，测算得出永州市各县综合、单项评分及排名情况见表1。

　　表1：永州市各县金融生态得分及排名表

　　二、永州市县域金融生态评估情况综述

　　（一）县域金融生态评估综述

　　从项目层评分情况看，永州市9县综合得分同比有所上升，单项得分仅金融服务环境一项下降：2016年综合得分69.44分，比上年增加3.9分；经济基础平均得分61.21分，比上年增加1.28分；金融运行平均得分82.28分，比上年增加10.41分；司法环境平均得分74.33分，比上年增加6.85分；行政环境平均得分73.35分，比上年增加12.79分；信用环境平均得分78.81分，比上年增加2.94分；金融服务环境平均得分51.87分，比上年减少2.94分。可见，平均得分上升最多的是行政环境和金融运行，而金融服务环境得分持续下行。

　　（二）县域金融生态因素分析

　　1.经济基础。永州市9县经济基础平均得分61.21分，比上年59.93分高1.28分，表明在经济增速下行压力下，作为金融赖以生存的经济基础企稳缓慢回升。从各县三年来经济基础得分情况来看，2014年排名前三的分别是蓝山、东安和双牌，其得分为71.11、66.32和64.88；2015年排名前三的分别是祁阳、蓝山、双牌，其得分分别是65.00分、64.02分和63.43分；2016年排名前三的分别是祁阳、蓝山、新田，其得分为72.56、68.06和61.52，祁阳和蓝山继续保持前三名，双牌被新田取代跻身前三名。与上年相比，五个县域得分有不同程度上升，四个县域得分有所下降。

　　2.金融运行。2016年9县金融运行的平均得分为82.28分，比2015年平均得分71.97分高出10.41分，全省排名第二。金融运行较好的有江华县，其评估得分100分，全省排名第一，新田评估得分97.20，全省排名第二，宁远评估得分89.39，全省排名第5。三县金融高效运行主要体现在：贷款余额占GDP比重分别为93.55%、61.4%、72.34%，分别位居全市第一、第三、第二;贷款增长率分别为30.63%、36.8%、22.91%，分别位居全市第二、第一、第五;金融机构资产利润率2.99%、3.98%、1.95%，分别位居全市第二、第一、第三。

　　3.司法环境。近年来，各县政府不断重视司法环境建设，司法部门依法维护金融机构合法权益的力度逐年加大，司法环境逐步改善。2016年9县司法环境平均得分74.33分，比上年高6.85分。其中江永县司法环境评估得分89.66分，全市排名第一，全省排名第七。从司法力度分析，金融案件结案率超过90%的有8县，占9县数量的88.89%，其中有3县达到100%，占比33.33%。从债权保护分析，金融案件执结率超过90%的有5县，占比55.56%。

　　4.行政环境。2016年全市9县行政环境平均得分73.35分，比上年提高12.79分，行政环境排名前三的有蓝山、东安、江华县。行政环境优化主要表现在以下三个方面：一是政府融资平台贷款偿还率高，9县的偿还率均达到100%。二是行政事业单位拖欠银行贷款清收率高，9县中有8县的清收率达到100%，占9县的88.9%。三是国家公职人员拖欠银行贷款清收率较高，9县中有8县的清收率达到90%以上，最高的祁阳、江华达到100%。

　　5.信用环境。2016年全市9县信用环境平均得分为78.81分，比上年提高2.98分，全市排名前三的有蓝山、东安、江永县，其中蓝山在全省排名第九位。与上年相比，江永跻身前三而江华从第一跌落至第七。从整体上看，各县积极开展社会信用体系建设，以推动金融安全区创建为平台，着力打造“诚信品牌”，经济主体和社会公众的信用意识增强，全市金融安全区创建的良好氛围进一步增强。

　　6.金融服务环境。2016年全市9县金融服务环境平均得分51.87分，比上年53.10分低2.94分。全市排名前三的是蓝山县、祁阳县和双牌县，与9县排名位次与上年保持一致。金融服务得分下降的原因，主要表现在以下两个方面：一是每万人银行网点数下降，主要是网点不变的情况下人口数量增加导致。二是备付率下降，有7个县域法人金融机构备付金率下降。

　　三、县域金融生态存在的主要问题

　　(一）县域产业结构不合理。从产业结构看，各县的第一产业基础脆弱，第二产业素质不高，第三产业发展滞后的问题长期未能得到有效解决。从工业基础看，各县现代化的大型制造业少，科技型企业不多不强，更缺少能够提高产业水平的高层次的服务业。产业结构不合理和产品竞争力低的现状未得到明显改善，不仅是资源密集、劳动密集型产业的成本不断上升，效益越来越低，而且低成本、低价格优势不断弱化，低档产品的市场空间变得越来越小。

　　（二）防范化解金融风险压力增大。在经济下行过程中，企业普遍存在资金周转困难，大量出现营业收入下降、停业、关门、跑路等问题，很多企业受三角债的拖累，恶意逃废银行债务，引发区域发展与金融稳定等方面的不良后果。近年来，银行机构信贷资产质量风险逐步暴露，从行业、企业、地域到各种信贷类产品等多方面的不良贷款反弹明显，金融风险向采矿业、制造业、批发和零售业、房地产等行业集聚，关注类贷款不断增加，不良贷款反弹压力持续，银行业债权清收难度加大，金融风险隐患难以及时消除。

　　（三）农村金融服务产品结构单一。随着农村经济体制改革的持续深化和农业供给侧结构性改革的大力推进，特别是在土地流转的制度性变革向纵深推进的大背景下，在“劳务输出”等农村劳动力转移的综合作用下，农村社会阶层出现了新的变化，如家庭农场、种养大户、农民专业合作社等新型农业生产经营组织。新的社会阶层对农村金融提出了扩大生产规模、追求生活质量、实现自我价值等不同层次、不同服务对象的客观需求，原有的针对传统农户的农村金融制度安排已不能完全满足新形势的发展需要，应适时增加农村金融制度供给。

　　（四）民间融资缺乏规范管理。近年各地互联网金融和地方民间融资信息中介机构等发展迅速，特别是有的民营投资公司涉嫌非法吸存、非法放贷等违法经营行为，严重干扰了正常的经济金融秩序，给经济社会带来了一定的风险隐患，一些地区风险逐步暴露并向银行体系传导。一些房地产开发企业瞄准以民间拆借、员工融资等形式的高息融资，而在市场销售不景气下，房地产资金回笼困难，高息融资下负债规模不断扩大，房企出现难以支付工程款和民工工资的情况，债务债权等隐藏风险正逐步暴露。

　　（五）金融生态环境建设有待加强。目前县域的各类企业法人和农民的信用档案没有真正建立起来，信用信息难以全面采集，而少有的中介机构服务又不规范，信息经常失真，加大了银行贷款管理难度。各行业、各部门依托现有门户网站资源，对外提供信息发布和查询服务信息更新不及时，企业、法人个人信用报告使用范围小。特别是守信联合激励和失信联合惩戒的有效机制尚不健全，制约社会信用体系建设的全面推进。

　　四、改善县域金融生态的建议

　　（一）进一步树立正确发展理念。各县要按照“四个全面”战略布局，牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，面临“一带一路”、“一带一部”、对接东盟桥头堡区位优势提升的重大机遇，实施创新引领开放崛起战略，做大做强实体经济，推进基础设施建设，推动经济转型发展，实现经济运行稳中有升、发展基础牢固、动力强劲的目标，从而为实现金融业健康运行提供良好的基础保障。

　　（二）进一步夯实县域经济基础。以供给侧结构性改革为契机，加快补齐县域经济“短板”，实现县域金融与经济良性互动发展。要着力推动县域新型工业化、新型城镇化、农业现代化、信息化深度融合发展，加快培育新的增长动力。大力推动经济结构调整和发展方式转变，全面提升农业产业化和绿色化水平，促进传统农业向效益农业转变。引导和鼓励企业进行技术改造、自主创新，升级传统产业，加快发展高技术产业和现代服务业，提升产业核心竞争力。要积极培育和打造一批有影响力、行业话语权的企业，构造经济发展新动力。

　　（三）进一步提升金融服务水平。要结合市场实际需求，创新各具特色的金融产品，满足不同层次的金融需求，扩大普惠金融成效。金融机构要下沉服务重心,延伸服务网点,推动农村基础金融服务“村村通”,实现“乡乡有机构、村村有服务”。以专业大户、家庭农场等新型农业经营主体为重点，推进农户贷款业务经营转型，拓宽涉农保险保单质押范围，创新抵质押方式，扩大贷款抵押物范围，探索可持续、可复制、普惠型、服务型的县域金融改革创新发展新路。

　　（四）进一步推进信用体系建设。培养全民诚信意识和风险防范意识，抓紧建立以征集、查询、评估、披露为主要内容的企业和个人信用档案，加快推进信用信息资源的整合共享。重点建立失信行为联合惩戒制度，健全守信激励和失信惩戒制度。加快中小企业、新型农业生产经济主体的信息数据信用档案建设，推广信用报告在政府、社会领域的广泛运用。进一步开展金融常识与投资者风险教育活动，防范各类非法金融活动。

　　(五）进一步优化金融生态环境。各县政府要加强对金融发展的领导，积极推进金融安全区创建工作，提升创建工作实效。要修订完善金融支持地方经济发展考核奖励办法，细化考核指标，形成有效的工作激励机制，引导鼓励金融机构增加有效信贷投放。要建立逃废金融债务的惩戒制度，实施黑名单和联合制裁措施，严厉打击恶意逃废银行债务行为，确保金融资产安全。

　　（六）进一步防范化解金融风险。建立政府牵头的金融稳定工作协调机制，明确相关部门职责，加强信息共享，完善风险应对预案，提高重大风险事件的应对处置能力。坚持主动治理、打击和处置相结合，对互联网金融、民间借贷、私募股权基金等非法集资案件频发领域开展专项清查整治行动，着力查处一批大案要案，形成对非法金融活动的严打高压态势，坚决遏止非法金融行为，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，切实维护区域金融稳定。