长沙晚报讯（记者 陈登辉）近日，险资大鳄，与万科“纠缠”已久的前海人寿被顶格处罚，时任前海人寿董事长的姚振华被禁入保险业10年。罚单一出迅速引起了广泛热议，作为普通百姓，除了看场热闹，不知你是否意识到了，此次监管部门对险资大鳄的敲打，其实也会影响到你身边的保险产品。

　　“保险”更保险，险资运用不能乱来

　　险资大鳄被处罚的事项之中有一条，那就是“违规运用保险资金”。

　　根据《保险法》的第一百零六条，保险公司的资金运用形式包含“买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券”，但是有个前提——“必须稳健，遵循安全性原则”。

　　再看前海，其“权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票”。换句话说，他们把投保人缴纳的保费当成了“弹药库”，在资本市场翻云覆雨，不仅扰乱了市场秩序，而且增加了自身的经营风险，一旦偿付能力不足，广大保民就要吃大亏。

　　要是连保险产品都不保险，那就是大麻烦。业内人士认为，保监会此次重拳出击，就是要以儆效尤，划出一块雷区，使保险资金被运用得更加规范，更加安全，切实维护消费者的利益，百姓手中的保险产品自然更加保险了。

　　保险要“姓保”，回归以保障为核心

　　近些年少数险企为了快速吸纳保费，推出了许多中短期续存的万能险产品，收益率保持在5%至7%之间。这样的高额回报让不少老百姓已经忽略了保险产品的保障功能，而是把它当成了一种快速赚取收益的理财产品。

　　去年万能险尚未“退热”，其半年保费同比增长41.65%，令人咋舌。而这种增速的背景是：利率持续下行，资本市场动荡。疯狂的背后则是利差损风险的加剧，也就是保险公司承诺了过高的收益率，结果因为宏观环境的影响导致保险公司实际收益率达不到要求。

　　还好在风险变成风暴之前，监管部门出手了，其举措的核心是将万能险长期化，对中短存续期产品实施更加严格的总量控制。不少业内专家预计，未来在直接政策指导及相关市场环境等多方面因素的共同作用下，万能险规模及结算利率都将逐渐下降。

　　可以预见，今后，保监会或许会对业务创新过度、偏离保险本质的高风险产品抱谨慎态度，尤其是理财型保险产品，很难再以高收益博得市场，产品之间的竞争将更多地集中在保障和服务上。

　　让保险回归本原

　　袁云才

　　众所周知，保险的作用，是分摊意外事故的损失，尽可能降低个体承担的风险。可时下有些保险公司，却淡忘了保险“姓保”这个根本，而是把保险异化成为一种金融投资行为。这不仅可能扰乱正常的金融秩序，更是增大了险企与客户的双方风险，与保险的初衷背道而驰。此番保监会给前海人寿开出罚单，无异于一声棒喝：保险就该回归其本原，不能再将投保人交的保费当作“火药库”，用来弄险了。

　　试想，如果不加限制，任由险企将大量保费投进高风险股市，赚了钱固然好，一旦亏了呢？不仅一些万能险产品的收益率无法保证，就连意外事故的理赔都可能到不了位。这不仅直接损害广大投保人的利益，更可能对整个保险业的公信力造成很大破坏。但在市场竞争环境下，险企为了快速吸纳保费，往往不自觉地提高理财型保险的回报率，这就进一步将自己逼上梁山，硬着头皮将保费拿去投资、弄险。可见，监管部门对险企加强监管，实际上就是给保险行业本身加一道保险锁，防止出现恶性竞争与恶性循环。

　　要让保险真正成为社会生产和社会生活“精巧的稳定器”，需要险企始终保持一颗平常心，面对高风险高利润的诱惑，能自觉遵守有关法规，坚守保险“姓保”的本色。同时，也需要广大投保人随时保持理性、清醒的头脑，要知道天底下好处占尽的事儿是很难碰上的，我们投保，既然选择了要保障，就不要将其视为投资而一味追逐高利率回报。否则，万一风险落到自己头上，实在伤不起。