红网时刻新闻5月14日讯（通讯员 李晶晶 蒋萌婕）潇湘沃土，古韵永州。这座承载两千余年文明积淀的历史文化名城，镌刻着舜帝南巡的千古佳话，流淌着柳宗元笔下的山水人文底蕴。全市535栋登记在册的历史建筑，如散落在时光里的文化瑰宝，承载着深厚悠远的湖湘文脉，见证着城市的变迁与传承。

岁月风雨侵蚀、自然老化损耗，让大批历史建筑老宅日渐脆弱。如何让历史建筑抵御各类风险、实现长效保护与代代相传，成为文化遗产保护的重要时代课题。2024年，永州市入选全国历史建筑保护利用八大试点城市，借此政策东风，人保财险永州市分公司主动践行金融央企担当，先行先试、大胆创新，在全国率先推出专属历史建筑保险。以市场化金融机制为纽带，以专业保险服务为防护盾，为千年文脉量身打造一身坚固“金丝软甲”，走出一条金融赋能历史建筑保护的全新路径。

痛点：老屋声声叹 历史建筑保护深陷现实困局

每一栋历史建筑都是凝固的史书，镌刻着地域人文与岁月印记。永州历史建筑多为木质、砖木混合结构，房龄久远、本体脆弱，抵御自然灾害与意外风险的能力极差。2019年零陵区特大暴雨中，榔子街、大西门城南片区多处历史建筑墙体坍塌、屋架腐朽损毁，造成难以挽回的文化损失。放眼各地，洪水浸泡、火灾突发、白蚁侵蚀、风灾地质灾害等隐患，时刻威胁着历史建筑存续，大量不可复刻的历史遗存常在灾害中消亡。

在人保财险湖南省分公司统筹运作，省、市住建部门的悉心指导与大力支持下，永州市分公司经前期深度调研发现，传统保护模式下，永州市历史建筑保护工作长期面临三大核心难题：修缮成本居高不下。历史建筑修缮严守“修旧如旧”原则，传统工艺稀缺、原生材料考究、修复工序繁杂，整体造价远高于普通房屋。众多私有产权业主无力承担高额费用，普遍陷入“无力修、不愿修”的尴尬处境；政府补贴覆盖面不广。传统财政机制擅长大项目支持，对高频、小额、长期性维护覆盖有限，难以支撑系统性长效保护。而历史建筑最大的难点，不是一次性大修，而是数量多、分布散、日常小问题发现不及时，最后“小病拖成大病”；产权主体管护动力不足。老宅日常管护成本高、风险隐患多，实际使用价值有限，不少产权人逐渐疏于管护；而热心文保的民间守护者，仅凭个人热忱难以抵御各类风险冲击，管护责任长期悬空。

只靠政府兜底、产权自发管护的传统模式，已无法适配历史建筑长效保护需求。作为扎根永州、服务地方的国有保险机构，人保财险立足自身专业优势，立志破解历史建筑保护“资金难、风险大、管护弱”的深层矛盾，用金融力量为文化遗产保驾护航。

破茧：人保首创突破 金融活水滋养千年文脉

永州入选全国历史建筑保护利用试点，为机制创新、模式探索打开了政策窗口。秉持“主动守护、前置避险”的理念，人保财险永州市分公司主动对接住建、名城中心等主管部门，组建专项攻坚团队，开启历史建筑保险研发攻坚。

这是一片毫无经验可循的创新“无人区”——没有配套条款模板、没有成熟风控模型、没有统一定损标准。团队到各古街古村，逐栋摸排建筑结构、保存现状与风险隐患，系统评估火灾、洪涝、风灾、虫蚁腐蚀等多重风险；依托总、省分公司专业技术支撑，经过多轮精算推演、方案打磨与专家论证，在金融监管局的专业指导下，最终成功落地全国首款历史建筑专属保险，填补了国内该领域金融创新空白。

这款产品绝非普通房屋保险的简单升级，而是深度贴合历史建筑文化价值的定制化创新。产品核心不止守护建筑实体躯壳，更重点保护不可再生的历史价值要素：古旧砖瓦、精雕木构、砖雕石刻等特色原生构件，是历史建筑的艺术灵魂与历史佐证，一旦损毁便无法复刻原生文脉。

为此，人保财险永州市分公司明确专属保障范围：既覆盖自然灾害、火灾爆炸等意外造成的建筑主体损失，又将特色历史文化构件纳入核心保障标的。依托专业定损与修复团队，坚持“修旧如旧、原貌复原”，区别于普通房屋保险只保建筑主体的局限，真正实现“守护历史建筑、传承文化灵魂”的双重守护。参保历史建筑遭遇灾害损毁后，不再是简单现金赔付，而是启动日常巡查、专业勘察、定制修复、传统工艺复原的全链条服务，最大程度保留建筑原真性，让千年历史文脉完整延续。

长缨：全周期闭环守护 实现从灾后赔付到事前防控

跳出传统保险事后赔付的单一属性，人保财险永州市分公司构建起事前预警、事中巡查、事后快修的全周期守护体系，打造“保险+科技+服务”一体化链条，串联政府、产权人、专家与修缮力量，形成多方协同的守护合力。

事前科技风控，防患于未然。为参保历史建筑布设智能物联网设备，实时监测洪涝、火情隐患等关键数据，结合气象预警与人保自研系统，提前预判极端天气风险，落实前置防护、应急处置等措施，推动历史建筑保护从“灾后理赔”向“灾前预防”转型。

事中常态巡检，筑牢日常防线。组建由专家、工程师构成的专业队伍，定期对投保历史建筑开展安全巡检，全面排查隐患、记录建筑状态，为每栋历史建筑建立专属数字健康档案，持续跟踪管护，及时消除微小隐患，从源头降低损毁概率。

事后极速理赔，抢抓修复黄金期。开通专属理赔绿色通道，灾害发生后第一时间现场勘查、核定损失、定制修复方案，快速拨付理赔资金，联动专业修缮团队进场施工，最大程度保住历史建筑价值。

一份保单，一份承诺。该创新模式落地后，实现多方共赢：产权人卸下高额修缮经济负担，管护积极性大幅提升；政府告别全包式管护压力，转为政策引导与统筹监管；人保财险永州市分公司以金融央企之力践行社会责任，在文化遗产保护大局中实现社会价值与企业价值相融共生。

宏图：打磨永州样板 打造全国可复制推广范式

守护本土历史建筑只是起点，复制推广经验、赋能更广范围文脉传承，才是人保财险永州市分公司的长远愿景。湖南全省历史建筑存量达两万余栋，保护需求迫切、管护压力突出。作为全国历史建筑保险的首创探路者，企业全力打磨试点经验，凝练标准化运营模式，致力于打造可复制、可落地、可推广的“永州样板”。

长远规划中，公司将持续深化政企协同，稳步推进永州历史建筑保险全域覆盖，逐步将历史建筑、私人老宅、历史街区、古村落等纳入保障范围，让每一栋有价值的老建筑都拥有专属风险防护。同时针对行业普遍存在的估值难、定损难、修缮难痛点，整合精算、工程师、传统工艺等多领域专家，探索建立标准化风险评估与价值估值体系，破解“历史建筑无价难投保”的行业瓶颈。依托保险长效资金，扶持培育传统历史建筑修缮工匠队伍，让古法技艺代代相传，从根本上解决历史建筑修复技艺断层问题。

以金融为桥，连通古今；以专业为盾，护航文脉。人保财险永州市分公司以敢为人先的创新精神、央企为民的责任担当，开创了市场化赋能历史文化遗产保护的全新模式。晨光映古街，暮雨润古院。一张张暖心保单，默默守护着永州历经沧桑的历史建筑。未来，人保财险永州市分公司将继续坚守初心、深耕创新，用金融专业力量守护湖湘文化根脉，让千年历史建筑安稳存续、文脉绵延不息、代代相传。